Оние кои ќе депонираат повеќе од 10.000 евра во готовина во својата банка или штедилница, во иднина ќе треба да го објаснат потеклото на парите. Ова го бара Финансиската супервизорска институција БаФин.
Доказот за потекло треба да помогне во борбата против перењето пари. Правилото важи и доколку уплатата се врши во повеќе наврати, а вкупната сума надминува 10.000 евра.
Во случај на готовински трансакции во други банки (кои не се матична банка на клиентот), обврската за докажување на потеклото на парите веќе важи за износи над 2.500 евра. Ова вклучува, на пример, купување благородни метали како злато или размена на валута.
Што е доказ за потеклото на парите?
Според BaFin, прифатливите докази вклучуваат:
Извод од тековна сметка од банкарска сметка на друг клиент од која евидентно е подигнување на готовина
Потврди за подигање готовина од друга банкарска сметка
штедна книшка на клиентот, што е евидентно повлекување на готовина
Потврди за продажба (на пр. продажна сметка за автомобили или благородни метали)
Сертификати за размена на валута
Тестамент, потврда за наследство или сличен доказ за наследство
Договор за подарок или апликација за донација
Повеќекратни плаќања и доказ за потекло
Дури и ако ја извршите уплатата во неколку делови, мора да обезбедите доказ за потеклото на парите – секако, ако вкупната сума надминува 10.000 евра. Меѓутоа, во случај на редовни (на пр. месечни) плаќања, банката или штедилницата нема автоматски да претпоставуваат дека се работи за намерно делење на износот.
Но, технички се проверува дали има таканаречен „штрумфинг“ (буквално „штрумфинг“). Тоа значи дека големите суми намерно се делат на помали за да изгледаат незначителни. Во тој случај, банката или штедилницата проверуваат дали е веројатно дека се работи за различни плаќања или намерно заобиколување на обврската за докажување на потеклото на парите.
Дали и деловните корисници треба да обезбедат доказ?
Деловните корисници имаат поголема веројатност да депонираат поголеми суми во готовина, и затоа претприемачите обично не се опфатени со ова правило. Тие обично не мора да го докажат потеклото на парите, освен ако трансакцијата во готовина значително отстапува од вообичаениот начин на плаќање.